英国“加密中心”雄心遭当头一棒！3个月逾万起投诉，大银行集体被点名
FX168财经报社讯 英国打造全球加密货币中心的雄心，正遭遇本土高街银行的现实阻力。倡议组织Stand With Crypto（SWC）称，在5月至8月的90天内，消费者就银行限制加密货币购买提交了超过1万起投诉，共计10,092起，涉及9,800名个人，覆盖英国650个议会选区。
这组数据显示，英国政府一方面希望吸引加密企业，另一方面消费者却可能因银行限制而难以接触受监管的平台。Coinbase欧洲政策负责人凯蒂·哈里斯（Katie Harries）表示，国家不可能一边邀请创新者进入，一边允许银行把消费者挡在门外；她认为，这将不可避免地拖累英国数字资产行业增长，并波及相关投资。
银行限制与监管目标出现错位
英国早在2023年就已公开表态支持该行业，当时时任财政大臣、后来出任首相的里希·苏纳克（Rishi Sunak）仍在保守党政府任职。不到一年前，工党政府下的财政部经济事务秘书露西·里格比（Lucy Rigby）也重申了这一立场。与此同时，政府和英国金融行为监管局（FCA）正在制定一套全面监管框架，试图吸引加密企业落地。
但SWC指出，银行限制可能让消费者即便面对的是受监管的交易场所，也无法顺利入金。哈里斯称，银行转账是用户向平台账户充值的关键入口；Coinbase本身是FCA注册的加密资产企业，却仍受到与整个加密行业相同的“一刀切”限制。
投诉集中在几家大行
从投诉分布看，劳埃德银行集团（Lloyds Banking Group）收到的投诉最多，为2,297起，占总数的23%。该集团旗下包括哈利法克斯（Halifax）和苏格兰银行（Bank of Scotland）。巴克莱（Barclays）以1,569起位居第二，国民西敏寺集团（NatWest Group）收到1,278起。
不过，SWC也提醒，这些数字需要谨慎解读。相关投诉来自选择使用其在线工具的个人，并非具有代表性的银行客户调查，也未按各银行在英国活期账户中的市场份额进行调整。因此，投诉数量更高并不一定意味着实际投诉率更高。
哈里斯援引英国Cryptoasset Business Council的研究称，在过去12个月里，尝试向FCA注册的加密交易所转账的交易中，有40%被阻止或延迟。她还表示，绝大多数交易所认为客户摩擦正在加剧，70%称银行环境比一年前更为敌对。
公开政策与客户体验脱节
SWC认为，最值得关注的是银行公开限制与客户实际体验之间的脱节。根据该组织截至8月28日对银行网站的审查，劳埃德并没有公开发布限制加密相关转账的政策，但仍出现在投诉名单中。数字银行Revolut虽然允许用户通过应用购买加密货币，也同样收到了投诉。
部分银行则明确列出限制。巴克莱将加密转账限制在单笔2,500英镑、30天内累计10,000英镑；国民西敏寺和桑坦德（Santander）也设有交易和月度限额。包括摩根大通旗下Chase、Starling、TSB、Metro Bank和Virgin Money在内的银行，则被列为完全禁止加密交易。
SWC称，设有公开限额的银行占投诉总数的61%，而没有公开限制的机构占28%，明确全面禁止的银行占不到10%。该组织认为，这说明金融机构有必要向客户提供更清晰的信息，否则消费者即便想通过换银行获得稳定的加密交易通道，也很难判断哪家机构真正符合预期。
风控理由仍难消除争议
银行方面当然有理由审查加密转账，因为其中涉及欺诈、诈骗和洗钱风险。不过，SWC认为，全面限制已经超出了比例适当的风险管理范围，也与金融犯罪控制应当针对具体客户和具体交易进行评估的预期相冲突。
SWC建议银行公开说明限制措施，并提供有意义的申诉渠道，让客户能够对被拦截的转账提出挑战。哈里斯表示，银行不应对整个行业实施一刀切限制，而应采取逐案处理的方式，而不是“扼杀整个行业”。
