突发！美国银行因反洗钱违规被罚12.1亿美元，创OCC史上最大罚款
FX168财经报社(北美)讯 美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）与货币监理署（OCC）周二联合宣布，因反洗钱和《银行保密法》（BSA）合规违规，美国银行（Bank of America）合计被罚12.1亿美元。其中，FinCEN开出的罚单与OCC的7.5亿美元民事罚款同步执行，后者称这是该机构迄今开出的最大金额民事罚单。
监管机构指控，美国银行在合规问题上“优先考虑收入”，同时压缩了合规资源投入。财政部表示，该行过度依赖执法机构的询问以及其他金融机构的转介，以至于监管方认为其实际上将发现可疑活动的部分责任外包出去，未能建立足够有效的内部监测体系。
监管直指系统性缺陷
OCC表示，美国银行严重违反了《银行保密法》和反洗钱规则，并且未能按照其在2024年签署的停止令要求修复缺陷。OCC货币监理长乔纳森·古尔德（Jonathan Gould）在声明中称，作为一家受美国特许、且具有全球系统重要性的银行，美国银行的BSA/AML合规项目持续暴露出广泛的内部控制失灵，这不仅威胁美国国家安全，也威胁经济安全。
古尔德还表示，该行对BSA缺陷的糟糕应对“不可接受”，作为美国第二大银行，其严重且持续的违规行为，足以让OCC对其施加有史以来最大的一笔民事罚款。他强调，OCC要求所有银行都必须建立有效的BSA/AML合规项目，未能做到这一点的机构将面临迅速且重大的监管行动。
可疑交易红旗未及时处理
2024年的停止令曾指出，美国银行在识别和报告可疑活动的系统上存在“崩溃”，包括在设定触发调查的适当阈值方面出现“系统性失败”。该命令还称，该行在纠正此前客户尽职调查问题方面，没有取得“可接受的实质性进展”。
财政部表示，此次发现的失误包括未能及时处理涉及可能的毒品贩运收益、欺诈以及潜在基于贸易的洗钱等红旗信号。监管机构要求，美国银行还必须就未被发现的可疑交易接受第三方审查，并对其交易监控和客户尽职调查项目进行独立复核。
此次处罚凸显出美国监管机构对大型银行反洗钱合规的持续高压态势。对于美国银行而言，罚款本身不仅意味着直接财务成本，也可能进一步增加其在内控、交易监测和客户尽调方面的整改压力，相关合规投入后续或将继续成为市场关注焦点。
