美联储等三大监管机构发布数字资产托管风险管理指导，强化银行合规与安全防控

    

美联储等三大监管机构发布数字资产托管风险管理指导，强化银行合规与安全防控

    

    

    

• 监管机构说明数字资产托管风险管理新指导


    

• 现有监管规则适用但数字资产风险独特


    

• 风险治理、技术要求及人才配备


    

• 合规义务：反洗钱、制裁与Travel Rule


    

• 第三方托管和技术供应商管理


    

• 审计与监督要求


    

• 行业影响与监管趋势


    

• 权威点评与总结


    

• 常见问题解答


    

    

监管机构说明数字资产托管风险管理新指导

    

根据 www.TodayUSStock.com 报道，美国联邦储备银行（Federal Reserve）、货币监理署（OCC）及联邦存款保险公司（FDIC）联合发布针对银行数字资产托管业务的风险管理指导。该指导并未引入新规，而是明确现行法规及监管预期如何适用于数字资产托管，特别是银行为客户提供加密资产“安全保管”服务时的风险管理要点。

    

现有监管规则适用但数字资产风险独特

    

监管机构强调，传统银行业的安全稳健原则同样适用于数字资产托管，无论资产是以受托人身份还是非受托人身份持有。数字资产托管最核心风险在于对加密私钥及相关敏感信息的控制。一旦密钥泄露，资产面临不可逆的损失或未经授权的转移。指导明确，银行必须能证明“无其他方包括客户能够单方面转移资产”，以确保真正控制权。

    

风险治理、技术要求及人才配备

    

银行开展托管业务前需开展全面风险评估，包括财务风险、运营准备、技术系统整合及人才储备。数字资产相关软硬件技术复杂且更新迅速，银行必须加大对技术系统和员工培训的投入。面对加密资产的市场波动和技术风险，建立健全的网络安全框架成为核心要求，涵盖密钥保护、数据完整性、防御网络攻击及应急预案。

    

合规义务：反洗钱、制裁与Travel Rule

    

数字资产托管业务仍受《银行保密法》（BSA）及反洗钱（AML）法规约束，包括客户身份识别（KYC）、可疑活动报告及美国财政部外国资产控制办公室（OFAC）制裁执行。监管提醒区块链技术特性可能增加合规难度，建议银行从风险评估早期即将合规官、管理层和董事会纳入决策。客户协议须明确责任分界，涵盖投票权、分叉、智能合约及空投等特定场景。

    

第三方托管和技术供应商管理

    

指导重点强调第三方风险管理。银行若委托子托管机构或外包技术供应商，仍须对服务质量及合规性承担全部责任。风险管理需包括对第三方控制环境、加密保护及运营弹性的尽职调查，确保客户资产隔离且可追溯，避免供应商破产或系统故障带来的风险。明确禁止子托管机构将自身资产与客户资产混同。

    

审计与监督要求

    

银行需建立独立审计职能，对数字资产托管的密钥管理、交易控制及IT系统进行评估。审计应涵盖管理层风险认知和防护措施有效性。若内部审计能力不足，应聘请具备独立性和专业性的外部专家参与审查。

    

行业影响与监管趋势

    

本次联合声明虽未设新规，但表明监管机构对数字资产业务的监管力度正在加码。监管对银行进入加密资产服务领域提出更高的操作和合规门槛，强调必须按照传统金融服务的严格标准执行。机构继续关注市场波动和行业风险，未来可能发布更多细化监管指引，促使数字资产托管业务规范健康发展。

    

权威点评与总结

    

此次指导明确了银行数字资产托管的监管框架，既保持了现有规则的连续性，又突出了数字资产的独特风险和合规挑战。对银行而言，数字资产托管不仅是技术升级，更是风险管理与合规治理的全面考验。监管机构的协同发声，体现了对数字资产市场稳健发展的高度重视，促使行业从业者必须以更严谨的态度投入，保障客户资产安全与市场稳定。

    

    “数字资产托管业务的复杂性要求银行全面提升技术和治理能力，确保客户资产真正安全。”
    

    
    

    

    “监管指导为银行数字资产服务划定了清晰的风险边界，有助于推动行业合规发展。”
    

    
    

    

    “虽然未新增监管条款，但对数字资产托管的审慎态度昭示行业进入新监管周期。”
    

    
    

    

常见问题解答

    

    问：此次联合指导是否引入了新的法律法规？
    

    答：没有，新指导主要澄清现有监管规则如何应用于数字资产托管。
    

    

    问：银行在数字资产托管中最重要的风险是什么？
    

    答：加密私钥的控制权是核心风险，一旦泄露可能导致资产不可逆损失。
    

    

    问：第三方托管服务是否降低银行责任？
    

    答：不会，银行对第三方服务质量和合规负全部责任。
    

    

    问：数字资产托管的合规重点有哪些？
    

    答：包括反洗钱（AML）、客户身份识别（KYC）和制裁执行等。
    

    

    问：监管机构未来是否会进一步加强数字资产监管？
    

    答：有可能，机构表示仍在探索更多细化监管指引。