银行也看政治立场？美国九大银行遭监管点名，“MAGA”商户账户被关闭

    FX168财经报社(北美)讯 周三（10月14日），美国财政部货币监理署（OCC）发布报告，点名其监管下的九家最大全国性银行，称这些机构在决定向客户提供金融服务时，曾让政治因素、公众压力及社会议题影响决策。报告使大型银行“去银行化”争议再次升温，摩根大通旗下支付平台WePay关闭部分保守派商品商户账户的案例尤其受到关注。

OCC表示，在审查近10万起投诉和约42万页文件后发现，九家银行均使用了缺乏清晰标准和客观风险依据的“声誉风险”政策。这些政策使部分客户因政治、宗教或社会观点，以及合法商业活动而受到不利对待。此次审查主要覆盖2020年至2025年9月期间的银行政策与实践。

九家大型银行被点名，“声誉风险”标准遭质疑

此次审查涉及摩根大通（JPMorgan Chase）、美国银行（Bank of America）、花旗银行（Citibank）、富国银行（Wells Fargo）、美国合众银行（U.S. Bank）、第一资本金融（Capital One）、PNC银行、道明银行（TD Bank）及BMO银行。

OCC称，在2025年启动审查时，这九家银行合计占据其监管下商业银行和储蓄机构资产的大部分。调查依据特朗普签署的相关行政令展开，旨在核查银行是否因客户的政治或宗教信仰、所属组织或合法经营活动，拒绝或限制其获得金融服务。

监管争议的核心，是银行如何界定“声誉风险”。OCC认为，缺乏明确、客观标准的政策，可能让客户筛选受到主观判断和外部压力影响，而不是建立在可衡量的金融风险之上。

不过，报告未能全面量化“去银行化”的整体规模，以及受影响客户承担的经济成本。银行也有依法评估金融犯罪风险的义务，部分账户限制决定是否属于不当歧视，仍需结合具体情况判断。

“MAGA”被列入筛查名单，WePay关闭商户账户

报告披露的案例之一，涉及摩根大通旗下WePay。OCC称，该平台曾关闭销售特朗普及保守派主题商品的商户账户。

内部筛查名单包含“MAGA”“Make America Great”和“America First”等词汇。但OCC调查发现，无论是WePay还是摩根大通，都没有正式书面标准，明确被标记的内容在何种情况下构成平台禁止的仇恨或暴力内容。

摩根大通回应CNBC称，公司政策禁止基于政治或宗教观点歧视客户，并承认WePay的相关处理流程“未达到我们的预期”。该行表示，问题已经被发现并纠正，WePay业务此后也已终止。

特朗普长期指控银行歧视保守派，报告提供监管依据

特朗普重返白宫后，持续将“去银行化”作为政策议题，多次指责大型银行拒绝向保守派提供服务，并就相关问题提起诉讼。他还声称，自己在2021年1月6日国会山骚乱后曾被银行“去银行化”。银行方面一直否认相关歧视指控。

“去银行化”通常指金融机构终止客户关系，或拒绝、限制客户使用银行及支付服务。此次报告披露的具体案例，为围绕客户政治观点和合法商业活动的争议提供了新的监管调查材料。

但争议并不限于保守派客户。其他公开案例也涉及支持民主党候选人或生育权利的组织，显示银行如何处理政治敏感客户，是一个范围更广的金融服务公平性问题。

尚未宣布处罚，反洗钱与客户准入标准面临双重审查

OCC周三没有宣布新的罚款或其他制裁，但表示正在评估进一步调整大型银行的监管与监督框架，以降低类似做法再次发生的可能性。

值得注意的是，报告发布前一天，OCC及其他财政部监管机构刚因另一宗反洗钱合规失败问题，对美国银行处以超过12亿美元罚款。这与此次“去银行化”审查属于不同事项。

与此同时，OCC正在审视银行为遵守反洗钱规定采取的措施，是否也助长了不当拒绝或终止客户关系的现象。

在政治争议与合规要求交织之下，大型银行面临的关键问题，是如何通过明确、客观的标准识别真实风险，同时保障合法客户获得金融服务。客户筛选、账户关闭及反洗钱执行之间的界限，预计将成为后续监管调整的重点。